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分化的银行净息差:国有大行回落,股份行、城商行集体上行

分化的银行净息差:国有大行回落,股份行、城商行集体上行
2019-09-20 17:48:17 第一财经

国有大行净息差水平总体收窄,股份行、城商行等中小银行,却集体大幅提升。

刚刚披露完毕的上市银行半年报显示,A股上市的五大国有银行中,除了交行外,工行、建行等四家银行,净息差同比全部小幅下降,降幅在0.03至0.22 个百分点之间。而股份制银行、城商行、农商行的的净息差总体来看却形势喜人,绝大多数银行的息差都出现了显著提升。银行净息差指的是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值,反映了一家银行的盈利能力。

“主要是股份行、城商行同业资金成本下降,带动负债成本大幅降低。”业内人士分析认为,国有大行则面临贷款定价下降、存款成本上升的问题,此外,资产结构也对国有大行的息差带来一定影响。

为了推进利率市场化改革,提高利率传导效率,降低实体经济融资成本,新的贷款市场报价利率(LPR)对银行的息差、利润又将有何影响?业内人士认为,影响将会在明年更明显地体现,市场供需关系不发生太大改变的情况下,新放贷款利率预计将保持稳定。

大行、中小行息差趋势分化

2019年上半年,A股上市的五大国有银行中,工行、建行、农行、中行四家银行的净息差水平同比全部出现不同程度收窄。数据显示,农行息差下降幅度最大,建行、中行、工行同比都出现下降。息差水平上半年同比提升的国有大行只有交通银行一家(上半年净息差为1.58%,同比上升0.17个百分点)。

银保监会发布的二季度数据显示了银行业的整体情况。2019年上半年,商业银行累计实现净利润1.13万亿元,同比增长6.5%;净息差为2.18%,较上季度末上升0.01个百分点;利润增长保持基本稳定。

国有大行净息差收窄的同时,另一边是大部分股份制银行、城商行等中小银行净息差的提升。2019年上半年,平安银行净息差为2.62%,同比提高0.36个百分点,是披露数据的银行中升幅最大的银行。

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